2023.08.24 2023.09.02

TED要約:信用情報のない人々のためのスマートな新しいビジネスローン

marugotoyoten

Talaの創業者兼最高経営責任者であるシヴァニ・シローヤが「信用情報のない人々のためのスマートな新しいビジネスローン」について語りました。この動画の要点と要約をまとめました

スピーカー

シヴァニ・シローヤ

専門分野:スマートフォンローンアプリ
経歴:シローヤは2011年にTalaを設立し、ケニア、タンザニア、インド、フィリピンなどの代表的な市場において、即座の信用スコアを提供することを目指しています。また、Talaは貸し手としても機能し、2018年までに2億2500万ドル以上のマイクロローンを提供しています。2018年4月、TalaはFemaleFoundersFund、LowercaseCapital、RevolutionCapitalなどから6500万ドルの資金調達を行いました。総資金調達額は1億500万ドル以上です。Talaを設立する前、シローヤは国連人口基金で働いていました。また、シティ、UBS、クレディ・スイスでマイクロファイナンスの仕事に従事していました。シローヤはコロンビア大学で保健経済学と政策の修士号を取得し、ウェズリアン大学で国際関係学の学士号を取得しています。メリンダ・ゲイツは2018年にシローヤをWiredIconとして推薦しました。シローヤは2013年にアショカフェローに選ばれました。フェローは社会問題に対する革新的な解決策と変革の可能性を持つリーディングソーシャルエンタープライズです。

３つの要点

要点１
銀行や金融機関は、クレジットスコアを使って個人の信用力を判断しています。
要点２
新興市場ではモバイルデータを使って個人のクレジットスコアを構築するモバイルアプリケーションが開発されました。
要点３
従来の紙の軌跡を超えた数千の異なるデータポイントを分析することで、個人の信用力を理解することができます。

要約

クレジットスコアの重要性
銀行や金融機関は、クレジットスコアを使って個人の信用力を判断しています。しかし、世界中には25億人もの人々が、銀行口座や信用履歴などの形式的な記録がないためにクレジットスコアを持っていません。そこで、新興市場ではモバイルデータを使って個人のクレジットスコアを構築するモバイルアプリケーションが開発されました。これらの市場には10億以上のスマートフォンがあり、収集されたデータは個人の生活と信用力を包括的に理解することができます。

ジェニファーの物語
ケニアのナイロビに住む小規模事業主であるジェニファーは、信用を得るための選択肢が限られていました。マイクロローンは小さすぎ、闇金はリスクが高く、伝統的な銀行は担保と信用履歴を要求しました。しかし、モバイルアプリケーションをダウンロードし、重要なデータポイントを提供した後、ジェニファーの信用力が評価されました。彼女は貯金残高が低く、以前のローン履歴がなかったものの、家族との定期的なコミュニケーションや一貫した移動パターンなどの他の要素が返済の可能性を示していました。

代替データへの信頼
従来の紙の軌跡を超えた数千の異なるデータポイントを分析することで、個人の信用力を理解することができます。このアプローチにより、表面上はリスクがあると思われる新興市場の個人をより深く理解することが可能です。このモバイルアプリケーションは、ケニアで20万件以上のローンを成功裏に提供し、返済率は伝統的な銀行と同等の90％以上です。この代替データは、信頼性と返済能力の信頼できる指標であることが証明されています。

個人の力を高め、より良い未来を築く
クレジットスコアの利用により、ジェニファーのような個人がより良い未来を築くことができました。ローンへのアクセスにより、人々は家族の経費をまかなったり、緊急事態に対処したり、旅行したり、自分のビジネスに投資したりすることができました。時間の経過とともに、これによりより良い経済とコミュニティの成長がもたらされ、より多くの人々が成功することができるようになりました。ジェニファーの成功ストーリーは、クレジットスコアの影響を象徴しており、彼女は貯金を増やし、追加のフードスタンドを開業し、商業銀行から小規模事業ローンの申請を行っています。目標は、信頼され、金融資源にアクセスする価値がある数十億人の個人に機会を提供することです。

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