2023.08.28 2023.09.02

TED要約:明日のために、明日までに貯金する

marugotoyoten

アメリカの行動経済学者であるシュロモ・ベナルツィが「明日のために、明日までに貯金する」について語りました。この動画の要点と要約をまとめました

スピーカー

シュロモ・ベナルツィ

専門分野:退職貯蓄とSaveMoreTomorrowの助言で知られる
経歴:カリフォルニア州ロサンゼルスのUCLAアンダーソン経営大学院で名誉教授を務める

３つの要点

要点１
お金とリスクの管理の課題には、財務上の誤った決定や物質的な所有物への優先順位がある。
要点２
貯金には即時の満足感の問題や惰性、損失回避が課題となる。
要点３
SaveMoreTomorrowプログラムは、自動化された貯金を促す解決策であり、貯金率の向上に効果がある。

要約

お金とリスクの管理の課題
このスピーチでは、人々がお金を管理し、リスクを取る際に直面する課題について話します。多くの人々が財務上の誤った決定をします。例えば、住むことができない家を買ったり、退職のための十分な貯金をしなかったりします。さらに、人々は物質的な所有物を保険に入れることを優先する傾向があります。平均的なアメリカの家庭は宝くじに多額の金額を費やしており、財務管理の不足を示しています。これらの例は、中学生でも理解できるように心理学と経済学を組み合わせて金銭的なミスを理解し、対処するための行動ファイナンスの必要性を示しています。

貯金に対する行動上の課題
貯金の主な障害の一つは、即時の満足感の問題です。人々は将来のためにお金を貯めるよりも、今すぐにお金を使うことを優先します。この現在バイアスは、貯金習慣の悪化につながります。また、惰性も課題です。個人は401(k)プランに参加したり、投資の選択をすることを先延ばしにすることがあります。何もしないというデフォルト設定は、人々が退職のために貯金しない結果になることがあります。最後に、損失回避は貯金行動に影響を与えます。個人は貯金を損失と見なし、支出を削減することに消極的です。これらの行動上の課題を克服することで、より良い貯金習慣を促すことが必要です。

SaveMoreTomorrow：行動的な解決策
貯金の課題に対処するために、SaveMoreTomorrowというプログラムが開発されました。このプログラムは、個人にとって貯金をより簡単で自動化されたものにすることを目指しています。将来の貯金にコミットすることを従業員に許可することで、このプログラムは人々が現在よりも将来に貯金する意欲があるという考えを利用しています。SaveMoreTomorrowは、自動的に従業員の給与からお金を差し引き、401(k)プランに割り当てるためのオートパイロット機能を使用します。さらに、プログラムは給与が上がった時にも貯金を増やすことを提案し、支出を削減することの知覚される損失を緩和します。このシンプルでありながら強力な解決策は、多くの企業で実施され、貯金率の向上に効果があることが証明されています。

行動ファイナンスの力と未来
SaveMoreTomorrowの成功は、行動ファイナンスが財務上の課題に取り組む際の力を示しています。しかし、まだまだ取り組むべき課題があります。行動ファイナンスは、住宅ローンの誤管理、リスクを取る行動、宝くじへの過度な支出、退職計画などの問題に取り組むことができます。この分野は、中学生でも理解できるように個人が自分の財務を管理し、情報に基づいた決定をする方法を革新する可能性を秘めています。聴衆には、わずかな割合の人々しか退職計画に自信を持っていないことを思い出させ、行動ファイナンスのさらなる進歩の必要性を強調します。継続的な研究と実施により、行動ファイナンスは個人の財務状況に大きな影響を与え続けることができます。

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