金融システムの強靭性：安全な銀行、減少した救済措置、改善された破綻解決

スタンフォード経営大学院のYoutube動画「金融システムの強靭性：安全な銀行、減少した救済措置、改善された破綻解決」について要点と要約をまとめました

３つの要点

• 要点１
  金融システムの強靭性の向上、銀行の安全性向上、救済措置の変化
• 要点２
  債券投資家の要求の変化、政府の救済措置の可能性の低下
• 要点３
  バイルインの存在と信頼、規制当局の計画の信頼性

要約

金融システムの強靭性の向上
2007年の金融危機の後、金融システムに関与する専門家、教育者、規制当局は、現在は遥かに強靭になったとの認識に至っています。ドッド・フランク法により、銀行の資本要件が引き上げられ、住宅ローン商品の誤販売に対する罰金が課されるなど、市場はより安全になりました。透明性も向上し、ほとんどの店外デリバティブは報告され、標準的なデリバティブはクリアリングハウスによって中央清算されるようになりました。

債券投資家の要求の変化
銀行の安全性が向上したにもかかわらず、債券投資家はデフォルト損失のリスクを負う代償としてより高い報酬を要求しています。これは、将来の大手米国銀行への政府の救済措置の可能性が低下していると投資家が認識していることを示しています。危機前と現在の救済措置の確率の差は大きく、銀行債券の利回りが上昇しています。

バイルインの存在と信頼
規制当局は、破綻した銀行の債務を削減し、債権者が株主となり、納税者ではなく損失を負うというプロセスであるバイルインの選択肢を持っています。このプロセスは、複雑であり、各国で異なる方法で実施されていますが、アメリカの債券投資家は真剣に受け止めています。この選択肢の存在により、「大手銀行は破綻しない」という信念が低下し、規制当局が破綻解決の計画を体系的に作り上げたことに対する信頼が生まれました。

金融システムの強靭性の向上
金融システムはまだ完璧ではありませんが、2007年の危機と同様のショックによる崩壊の可能性は大幅に低下しました。安全な銀行、減少した救済措置、改善された破綻解決メカニズムが整備されています。

▼今回の動画

編集後記

▼ライターの学び

金融システムは2007年の危機後、より強靭になったことを学びました。規制の強化、透明性の向上、バイルインの導入などが金融システムの安定性を高めました。

▼今日からやってみよう

今日から金融リテラシーを向上させるために、金融ニュースや書籍を積極的に読んで情報を収集しましょう。また、自分の資産や投資についての計画を立て、リスク管理を意識した適切な投資を行うことができます。

たまがわ

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